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フリーランス・個人事業主がファクタリングを利用する際に確認したいこと

フリーランスや個人事業主として仕事をしていると、請求書を発行してから実際に報酬が入金されるまでの期間が長くなることがあります。

売上が確定していても、取引先の支払サイトによっては入金まで期間が空く場合があり、その間に外注費、仕入れ費、広告費、事業用設備費などの支払いが発生すると、売上の入金と支出のタイミングが合わなくなることがあります。

このような場合に検討できる資金調達方法の一つがファクタリングです。

ファクタリングは、入金前の請求書などの売掛債権をファクタリング事業者へ売却し、通常の入金日より前に資金化する仕組みです。

銀行融資とは仕組みが異なり、売掛債権を対象とした取引によって資金化する点が特徴です。

ただし、ファクタリングサービスによって、手数料、申請可能額、審査・入金までの時間、必要書類、利用条件などが異なります。

そこで本記事では、フリーランス・個人事業主向けのサービスとして「ペイトナー」を最初に紹介し、比較対象としてPAYTODAYとOLTAクラウドファクタリングを取り上げます。

3社について、料金、入金スピード、利用可能額、手続き、対象者などの同じ基準から特徴を整理します。

ファクタリングは手数料が発生するため、利用前には「いつまでに資金が必要なのか」だけでなく、「手数料を差し引いた後にいくら受け取れるのか」も確認することが重要です。

ペイトナー

出典：ペイントナー公式サイト

ペイトナーは、入金前の請求書を申請し、報酬を早期に受け取ることを目的としたオンライン型のサービスです。

フリーランスや個人事業主を主な対象としており、請求書をオンラインで申請して審査を受けることで、入金待ちの報酬を早期に資金化できます。

公式情報では、審査・振込が最短10分で完了すると案内されています。ただし、実際の所要時間は申請内容や審査状況などによって変わる可能性があるため、「最短10分」は一定の条件における目安として確認する必要があります。

また、初期費用や月額費用は設定されておらず、サービス手数料は10％です。振込手数料として330円がかかります。

特徴

フリーランス・個人事業主が利用を検討しやすい

ペイトナーはフリーランス・個人事業主向けの報酬早期払いサービスとして提供されています。

入金前の報酬を対象としているため、取引先への請求が完了しているものの、支払日まで期間がある場合に利用を検討できます。

事業を継続しているフリーランスだけでなく、事業を立ち上げたばかりの段階で資金繰りを考える場合にも選択肢の一つとなります。

手数料が10％

ペイトナーのサービス手数料は10％です。

手数料率が利用状況などによって変動する方式ではなく、公式サイトでは10％と案内されています。

例えば10万円の請求書を申請した場合、サービス手数料は1万円です。さらに振込手数料330円がかかるため、手数料を考慮した受取額をあらかじめ確認する必要があります。

ファクタリングでは、請求書の額面金額がそのまま入金されるわけではないため、資金化する金額と実際の受取額を分けて考えることが大切です。

1万円から申請できる

ペイトナーは1万円から申請できることを特徴の一つとして案内しています。

フリーランスの場合、必要となる資金が必ずしも数十万円、数百万円単位とは限りません。

外注費や仕事に必要なソフトウェア、機材、広告費など、比較的少額の支払いに対応するために資金化を検討するケースもあります。

必要額に応じて利用を検討できる点は、少額の資金需要がある場合に確認しておきたいポイントです。

オンラインで手続きを進められる

ペイトナーでは、請求書の登録などをオンラインで行えます。

公式情報では、面談を必要としない手続きやオンラインでの申請について案内されています。

店舗へ出向く時間を確保しにくいフリーランスでも、オンライン上で手続きを進められる仕組みです。

ただし、申請内容や審査状況によって追加書類が必要になる場合があるため、すべての申請で必要書類が同一とは限りません。

料金

ペイトナーの主な料金体系は以下のとおりです。

項目	内容
初期費用	0円
月額費用	0円
サービス手数料	10％
振込手数料	330円
申請可能額	1万円から
利用可能枠	利用実績などに応じて最大300万円

サービス手数料は申請金額から差し引かれる仕組みです。

例えば10万円を申請した場合、サービス手数料は1万円となります。さらに振込手数料330円が発生するため、単純計算では8万9,670円が受取額となります。

実際の受取額については、契約時に提示される条件を確認する必要があります。

必要な資金を確保するために利用する場合は、請求書の額面だけで判断せず、手数料を差し引いた後の金額を確認しておきましょう。

料金については記事作成時点で確認できる公式情報をもとにしています。料金や利用条件は変更される場合があるため、申請前には最新情報を確認してください。

おすすめポイント

ペイトナーを検討する際の主なポイントは、料金体系が分かりやすいこと、1万円から申請できること、オンラインで手続きを進められることです。

特に、フリーランスとして事業を運営していて、請求書の入金までの期間だけ資金が不足するケースでは、ファクタリングという方法を検討する際の候補になります。

また、公式情報では審査・振込が最短10分で完了すると案内されています。

急ぎで資金が必要な場合には、申請から入金までの時間を比較する際の参考になります。

一方で、手数料は10％となっているため、請求書を早期に資金化することで発生するコストについては事前に確認しておく必要があります。

キャンペーン・特典

記事作成時点で確認できる公式情報では、通常料金としてサービス手数料10％、初期費用0円、月額費用0円、振込手数料330円が案内されています。

今回確認した公式情報の範囲では、現在の申込時に適用される常設のキャンペーンとして、対象者や終了日などが明確に設定された特典は確認できませんでした。

キャンペーンや特典は変更される場合があるため、申請時には最新情報を確認することが大切です。

利用シーン

取引先からの入金前に事業資金が必要な場合

請求書を発行済みでも、実際の入金日までに外注費などの支払いがある場合、請求書の資金化を検討できます。

少額の支払いに対応したい場合

1万円から申請できるため、大規模な資金調達ではなく、必要な金額を早期に確保したい場合にも利用を検討できます。

オンラインで手続きを進めたい場合

面談や来店を避け、オンラインで申請したい場合にも検討しやすいサービスです。

開業直後に資金繰りを考えている場合

事業を始めたばかりで、銀行融資などとは異なる資金調達方法を検討している場合にも選択肢となります。

ただし、ファクタリングは売掛債権を売却する取引であり、手数料が発生します。

開業直後で資金繰りが厳しい場合ほど、今後の入金予定と支出予定を整理したうえで利用を検討することが重要です。

まとめ

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主が入金前の請求書を申請し、報酬を早期に資金化するサービスです。

サービス手数料は10％で、初期費用と月額費用はありません。

1万円から申請できることや、オンラインで手続きを進められることも特徴です。

入金スピードについては最短10分が案内されていますが、これは申請内容や審査状況などによって変わる可能性があるため、必要な時期から逆算して余裕を持って申し込むことが大切です。

また、10％の手数料と振込手数料330円が発生するため、請求書の額面だけではなく、最終的な受取額を確認して利用を判断しましょう。

PAYTODAY

出典：PAYTODAY公式サイト

PAYTODAYは、法人、個人事業主、フリーランスを対象としたオンライン型のファクタリングサービスです。

入金前の売掛債権を対象としており、オンライン上で必要書類を提出して審査を受け、売掛債権を早期に資金化する仕組みです。

公式情報では、ファクタリング手数料は1～9.5％とされており、初期費用・月額費用は無料です。

また、調達可能額は10万円から上限なしと案内されています。

個人事業主やフリーランスにも対応しているため、事業上の売掛債権を早期に資金化したい場合に比較対象となります。

特徴

手数料が1～9.5％

PAYTODAYのファクタリング手数料は1～9.5％です。

手数料率は一律ではなく、売掛先の信用情報や利用者の状況などをもとに決定されます。

そのため、公式サイトに掲載されている上限・下限だけで実際の手数料を判断することはできません。

申込後に提示される具体的な条件を確認し、受取額を計算したうえで利用を判断する必要があります。

ペイトナーのように固定の手数料率を採用するサービスとは料金の仕組みが異なるため、比較する際には実際に適用される条件を見ることが重要です。

法人・個人事業主・フリーランスに対応

PAYTODAYは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも申込対象としています。

一方、会社員などの個人としての申込は対象外とされています。

そのため、フリーランスとして事業を行っている人や、個人事業主として売上を得ている人が対象となります。

オンラインで手続きを進められる

必要書類の提出から契約までオンラインで進められることが特徴です。

申込書や必要書類をオンライン上で提出できるため、店舗への来店や郵送を前提とした手続きを避けたい場合に検討できます。

事業活動を続けながら手続きを進めたい場合には、オンライン型であることも比較ポイントになります。

調達可能額は10万円から上限なし

公式サイトでは調達可能額を10万円から上限なしとしています。

ただし、実際に利用できる金額は売掛債権の内容や審査などによって決まるため、上限なしという表記だけで利用可能額を判断することはできません。

必要な資金額が比較的大きい場合には、申請可能額だけではなく、対象となる請求書や審査条件も確認する必要があります。

料金

PAYTODAYの主な料金情報は以下のとおりです。

項目	内容
初期費用	0円
月額費用	0円
ファクタリング手数料	1～9.5％
調達可能額	10万円～上限なし
手続き	オンライン完結

手数料は申請する売掛債権や利用者などの条件をもとに決定されるため、1～9.5％という範囲だけで実際の費用を判断することはできません。

利用する際は、審査後に提示される具体的な条件と、手数料を差し引いた実際の受取額を確認したうえで契約することが重要です。

料金や利用条件については記事作成時点の公式情報をもとにしています。内容が変更される場合があるため、申請前には最新情報を確認してください。

おすすめポイント

PAYTODAYを検討する際のポイントは、フリーランス・個人事業主に対応していること、手数料率に幅があること、オンラインで手続きを進められることです。

特に、必要な資金が10万円以上で、請求書の金額が比較的大きい場合には、調達可能額の範囲も比較材料になります。

一方、手数料は審査によって決定されるため、申込前の段階で実際に適用される手数料を確定できるわけではありません。

利用する場合は、提示された手数料と受取額を確認してから判断することが大切です。

キャンペーン・特典

公式サイトでは、過去にスタートアップ・ベンチャー企業向けの割引キャンペーンが実施されたことが確認できます。

ただし、過去に実施されたキャンペーンを、記事作成時点で利用できる特典として扱うことはできません。

今回確認した公式情報の範囲では、現在利用できるキャンペーンとして対象者、適用条件、終了日が明確に示されたものを確認できませんでした。

キャンペーンは変更される場合があるため、申込時には最新情報を確認してください。

利用シーン

新規案件に必要な資金を早めに用意したい場合

新しい仕事を受注したものの、外注費や制作費などの先行支出が発生する場合、請求書の早期資金化を検討できます。

開業後間もない個人事業主の場合

PAYTODAYでは、事業開始から1年未満の場合についても申込可能とする案内があります。

ただし、必要書類や審査条件などは事業状況によって異なるため、申請時に確認する必要があります。

オンラインで資金調達手続きを進めたい場合

必要書類の提出や契約手続きをオンラインで進められるため、来店や郵送を避けたい場合に比較対象となります。

10万円以上の資金を調達したい場合

調達可能額が10万円から上限なしとされているため、まとまった資金が必要な場合にも検討できます。

ただし、実際の利用可能額は審査や売掛債権の内容などによって決まります。

まとめ

PAYTODAYは、法人・個人事業主・フリーランスを対象としたオンライン型のファクタリングサービスです。

手数料は1～9.5％で、初期費用と月額費用は無料とされています。

調達可能額は10万円から上限なしと案内されていますが、実際の利用条件は審査によって決まるため、具体的な条件を確認してから契約することが重要です。

また、オンラインで手続きを進められるため、来店や郵送を避けたい場合にも比較しやすいサービスです。

OLTAクラウドファクタリング

出典：OLTAクラウドファクタリング公式サイト

OLTAクラウドファクタリングは、法人・個人事業主を対象としたオンライン型のファクタリングサービスです。

入金前の請求書を売却することで、通常の支払期日より前に資金化できます。

申込みから契約までオンラインで進められ、面談は不要です。

公式サイトでは、最短即日での振込、手数料2～9％、買取金額の上限・下限なしと案内されています。

また、2者間ファクタリングに対応しており、原則として利用者の取引先へファクタリング利用を通知せずに手続きを進められる仕組みです。

ただし、利用できる請求書には条件があり、売掛先が法人または官公庁であること、入金日と入金額が確定していること、入金日が申込日から6営業日以上先であることなどが公式サイトで案内されています。

そのため、個人事業主やフリーランスであればすべての請求書を利用できるというわけではありません。

特徴

手数料は2～9％

OLTAクラウドファクタリングの手数料は2～9％です。

公式サイトでは、手数料に諸経費などが含まれていると案内されています。

ファクタリングでは、請求書の額面金額から手数料が差し引かれるため、申請する金額だけではなく、最終的な受取額を確認することが大切です。

また、実際の手数料率は申請する売掛債権などの条件によって決まるため、2％がすべての利用者に適用されるわけではありません。

法人・個人事業主が利用対象

OLTAクラウドファクタリングは法人と個人事業主が利用対象です。

フリーランスとして活動している人でも、個人事業主として事業を行っている場合には利用を検討できます。

一方、売掛先については法人または官公庁が対象とされており、個人や個人事業主向けの売掛金は買取対象外とされています。

この点は、フリーランスが利用する際に確認しておきたい条件です。

オンラインで手続きを進められる

申込みや必要書類の提出、契約などをオンラインで進められます。

公式サイトでは、対面による審査がなく、全国から申込み可能と案内されています。

来店の時間を確保しにくい個人事業主にとって、オンライン完結型であることは比較する際のポイントになります。

最短即日で振込

OLTAでは、必要書類が不備なく揃ってから審査を開始し、24時間以内を目安に見積もり結果を回答すると案内しています。

契約手続きが完了した後は、即日または翌営業日に買取金額が振り込まれる仕組みです。

ただし、必要書類の準備や審査、契約手続きに時間がかかる場合があるため、申込みをすれば必ず即日に入金されるという意味ではありません。

料金

OLTAクラウドファクタリングの主な料金情報は以下のとおりです。

項目	内容
初期費用	0円
月額利用料	0円
手数料	2～9％
買取金額	上限・下限なし
手続き	オンライン完結
面談	不要

手数料は売却する請求書に対して発生します。

また、公式サイトでは契約内容に明示された手数料以外の費用はかからないと案内されています。

利用前には、見積もりで提示された手数料と実際の振込額を確認し、資金化によって発生するコストを把握しておきましょう。

料金や利用条件は変更される可能性があります。記事作成時点の情報として確認し、実際に申込む際には最新の条件を確認してください。

おすすめポイント

OLTAクラウドファクタリングを検討する際のポイントは、法人・個人事業主に対応していること、オンラインで手続きを進められること、手数料が2～9％と案内されていることです。

また、買取金額に上限・下限が設定されていないため、必要な資金額に応じて検討できる仕組みになっています。

一方で、利用できる売掛債権には条件があります。

特に、売掛先が法人または官公庁であることや、入金日が申込日から6営業日以上先であることなどは、申込み前に確認しておきたいポイントです。

キャンペーン・特典

今回確認した公式情報では、現在の申込みに適用されるキャンペーンとして、対象者、適用条件、実施期間が明確に設定された常設特典は確認できませんでした。

過去には初回利用者向けの手数料サポートプログラムが実施された事例がありますが、過去のキャンペーンを現在利用できる特典として扱うことはできません。

キャンペーンや特典は変更される場合があるため、申込み時には最新情報を確認してください。

利用シーン

法人への請求書を早期に資金化したい場合

取引先が法人で、請求金額と入金日が確定している請求書を保有している場合、早期資金化を検討できます。

オンラインだけで手続きを進めたい場合

申込みから契約までオンラインで進められるため、店舗へ出向く時間を確保しにくい個人事業主にも検討しやすいサービスです。

請求書の金額に応じて必要な分だけ資金化したい場合

OLTAでは請求書の全額だけでなく、一部を売却することも可能と案内されています。

必要な資金だけを確保したい場合には、この仕組みも比較材料になります。

取引先への通知を避けたい場合

2者間ファクタリングの仕組みにより、原則として取引先への通知なしで手続きを進められます。

ただし、利用規定で定められた一部の場合などは例外となるため、契約条件を確認することが大切です。

まとめ

OLTAクラウドファクタリングは、法人・個人事業主向けのオンライン型ファクタリングサービスです。

手数料は2～9％で、初期費用や月額利用料はありません。

最短即日の振込に対応しており、必要書類が揃ってから審査を開始し、24時間以内を目安に見積もり結果が回答される仕組みです。

一方で、売掛先が法人または官公庁であることなど、対象となる請求書に条件があります。

フリーランスが利用する場合は、自分が個人事業主として事業を行っているか、そして資金化したい請求書が買取条件を満たしているかを事前に確認しましょう。

3社を比較

ペイトナー、PAYTODAY、OLTAクラウドファクタリングはいずれも、入金前の請求書や売掛債権を早期に資金化する方法を提供しています。

ただし、料金体系、利用対象、申請可能額、入金までの時間などには違いがあります。

以下では、同じ項目で比較します。

比較項目	ペイトナー	PAYTODAY	OLTAクラウドファクタリング
主な対象	フリーランス・個人事業主	法人・個人事業主・フリーランス	法人・個人事業主
手数料	10％	1～9.5％	2～9％
初期費用	0円	0円	0円
月額費用	0円	0円	0円
利用可能額	1万円から	10万円～上限なし	上限・下限なし
入金スピード	最短即日・最短10分の案内あり	最短30分の案内あり	最短即日
手続き	オンライン	オンライン	オンライン
面談	原則不要	原則不要	不要
取引先への通知	2者間方式	2者間方式	2者間方式
主な確認ポイント	一律手数料、少額利用	審査による手数料決定	売掛先・請求書の条件

入金スピードについては、それぞれ「最短」で示された目安であり、実際の時間は申請内容、必要書類、審査、契約手続き、金融機関などによって変わります。

そのため、「最短時間」だけを比較するのではなく、自分の資金が必要になる日時までに手続きを完了できるかを確認することが大切です。

3社の料金を比較するときのポイント

ファクタリングを比較する場合、手数料率だけを見て判断するのではなく、実際に受け取れる金額を確認する必要があります。

例えば、同じ100万円の請求書を資金化する場合でも、手数料率が異なれば受取額は変わります。

ペイトナーの場合、サービス手数料は10％で、さらに振込手数料330円がかかります。

PAYTODAYは手数料1～9.5％で、実際の手数料は売掛先や利用者の状況などをもとに決定されます。

OLTAクラウドファクタリングは2～9％で、見積もり時に具体的な条件を確認する仕組みです。

したがって、比較するときには「公式サイトに掲載された最低手数料」だけではなく、実際に提示された手数料を確認することが重要です。

入金スピードを比較するときのポイント

急ぎで資金が必要な場合は、入金スピードが重要な比較項目になります。

ペイトナーは、公式情報で最短10分での審査・振込や申請後の即日入金が案内されています。

PAYTODAYは最短30分での即日着金を案内しています。

OLTAクラウドファクタリングは最短即日振込に対応しており、必要書類が揃ってから審査を開始し、24時間以内を目安に見積もり結果が回答されます。

ただし、いずれも「最短」の条件があります。

必要書類に不備があった場合や追加資料が必要になった場合、審査に時間がかかった場合などは、想定より時間がかかる可能性があります。

そのため、支払日の直前に申込むのではなく、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。

利用可能額を比較するときのポイント

利用可能額もサービスを選ぶ際の比較項目です。

ペイトナーは1万円から申請できるため、少額の資金需要から検討できます。

PAYTODAYは10万円から上限なしと案内されています。

OLTAクラウドファクタリングは買取金額に上限・下限を設定していません。

ただし、利用可能額の表示は、その金額をすべての利用者が必ず資金化できることを意味するものではありません。

売掛債権の内容や審査などによって、実際の買取条件が決定されます。

必要な金額が数万円なのか、数十万円なのか、より大きな金額なのかを整理したうえで、各サービスの条件を確認すると比較しやすくなります。

オンライン完結かどうかも確認

フリーランスや個人事業主の場合、日中に金融機関やファクタリング会社へ出向く時間を確保することが難しい場合があります。

3社ともオンラインで手続きを進められるサービスですが、必要書類や審査方法には違いがあります。

ペイトナーはスマートフォンなどから申請を進められることを特徴としており、必要書類も比較的シンプルです。

PAYTODAYはオンラインで書類を提出し、AI審査を活用した手続きを行っています。

OLTAクラウドファクタリングもオンライン完結型で、必要書類をアップロードして審査を受ける方式です。

ただし、オンライン完結であっても、必要書類が不要という意味ではありません。

申込み前に必要な書類を確認しておくと、手続きをスムーズに進めやすくなります。

フリーランスがファクタリングを選ぶ際のポイント

1．必要な資金額を決める

最初に、いくら必要なのかを明確にします。

「できるだけ多く資金化する」という考え方ではなく、直近の支払いに必要な金額を計算しておくことが重要です。

資金化する金額が大きくなるほど手数料も大きくなるため、必要以上の請求書を売却することが適切とは限りません。

2．入金までの期限を確認する

資金が必要になる日を確認し、その日までに入金できるサービスかを確認します。

最短時間だけを見るのではなく、申込み、必要書類の提出、審査、契約、振込までの流れを考えておくことが大切です。

3．手数料を含めた受取額を比較する

手数料率が低く見えても、実際に適用される手数料が異なる場合があります。

見積もりを受けた場合は、請求書の額面、手数料、その他の費用、最終的な振込額を確認しましょう。

4．売掛先が利用条件を満たしているか確認する

サービスによって対象となる売掛先が異なります。

特にOLTAクラウドファクタリングでは、売掛先が法人または官公庁であることなどが条件になっています。

個人事業主が個人の顧客に発行した請求書などは対象外となる場合があるため、事前確認が必要です。

5．契約内容を確認する

ファクタリングは借入とは異なり、売掛債権を売却する取引です。

そのため、契約前には手数料だけでなく、対象となる債権、買取金額、支払方法、契約期間、取引先への通知の有無などを確認しましょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

手数料を差し引いた受取額を確認する

ファクタリングでは請求書の額面全額をそのまま受け取れるわけではありません。

例えば、手数料10％のサービスで10万円の請求書を資金化する場合、手数料だけで1万円になります。

必要な支払額が10万円の場合、10万円の請求書を資金化すれば十分とは限りません。

実際の受取額を計算してから申請することが大切です。

「最短」の条件を確認する

「最短10分」「最短30分」「最短即日」といった表示は、必要な情報が揃い、審査や契約がスムーズに進んだ場合の目安です。

追加資料の提出が必要になった場合などには時間がかかる可能性があります。

急ぎの支払いがある場合でも、余裕を持って手続きを開始しましょう。

請求書の内容を確認する

資金化したい請求書が、サービスの買取条件を満たしているか確認する必要があります。

売掛先、入金日、請求金額、契約状況などに条件が設定されているサービスもあります。

特に初めて利用する場合は、申込み前に公式サイトの利用条件を確認しておきましょう。

必要以上の資金化を避ける

ファクタリングは早期に資金を確保できる一方、手数料が発生します。

そのため、手元資金が不足しているからといって、必要以上の請求書を資金化することが適切とは限りません。

直近の支払予定と入金予定を整理し、必要な金額を把握してから利用を検討することが大切です。

継続的な資金不足の場合は原因を確認する

毎月のように入金前の資金不足が発生している場合は、一時的な資金繰りだけでなく、事業全体のキャッシュフローを確認する必要があります。

ファクタリングによって一時的に資金を確保できても、継続的な赤字や支出超過そのものが解消されるわけではありません。

売上、入金サイト、固定費、外注費などを整理し、継続的な資金繰りについても検討しましょう。

3社を用途別に比較する

少額の請求書から利用を検討したい場合

少額から申請できることを重視する場合は、1万円から申請できるペイトナーが比較対象になります。

必要な金額が少額の場合でも、手数料を含めた実際の受取額を確認してから利用を判断しましょう。

フリーランス・個人事業主として幅広い条件を比較したい場合

法人・個人事業主・フリーランスに対応するPAYTODAYは、対象者や調達可能額を比較する際の候補になります。

手数料は1～9.5％の範囲で、個別の審査によって決まります。

法人への請求書を資金化したい個人事業主の場合

OLTAクラウドファクタリングは法人・個人事業主に対応し、売掛先が法人または官公庁であることなどの条件があります。

法人向けの請求書を保有している個人事業主の場合は、対象条件を確認したうえで比較できます。

どのサービスを利用するか迷ったときの確認項目

サービスを比較するときは、次の項目を順番に確認すると整理しやすくなります。

1. 自分が利用対象に含まれているか
2. 資金化したい請求書が買取対象になっているか
3. 必要な金額を申請できるか
4. 資金が必要になる日までに入金可能か
5. 適用される手数料はいくらか
6. 手数料を差し引いた後の受取額はいくらか
7. 必要書類を用意できるか
8. 契約条件に問題がないか

この順番で確認すれば、単純に「手数料が安い」「入金が早い」といった一つの条件だけで判断するのではなく、自分の事業状況に合うかどうかを確認できます。

Paytoday

ファクタリングに関するよくある質問

Q1．ファクタリングとはどのようなサービスですか？

ファクタリングは、入金前の売掛債権をファクタリング事業者へ売却し、通常の入金日より前に資金化する方法です。

例えば、取引先への請求書を発行していて、支払日が翌月に設定されている場合、その請求書を対象として早期の資金化を検討できます。

銀行融資とは仕組みが異なり、売掛債権の売却によって資金化する点が特徴です。

ただし、利用には手数料が発生するため、通常どおり入金を待つ場合と比較して、資金化にどの程度のコストがかかるのか確認する必要があります。

Q2．フリーランスでもファクタリングを利用できますか？

サービスによって異なりますが、フリーランスや個人事業主を対象としているサービスがあります。

今回比較した3社では、ペイトナーとPAYTODAYがフリーランス・個人事業主に対応しています。

OLTAクラウドファクタリングは法人・個人事業主が対象です。

ただし、サービスの利用対象に含まれていても、請求書の内容や売掛先などに条件が設定されている場合があります。

申込み前に、自分の事業形態と資金化したい請求書が対象になるか確認しましょう。

Q3．ペイトナーは個人事業主でも利用できますか？

ペイトナーはフリーランス・個人事業主向けのサービスとして提供されています。

公式情報では、独立直後の利用や個人の取引先に対する請求書も対象として案内されています。

そのため、法人との取引だけでなく、個人事業主として仕事をしている場合にも利用を検討できます。

ただし、個別の申請については審査が行われるため、すべての請求書が必ず買取対象になるとは限りません。

Q4．ペイトナーの手数料はいくらですか？

ペイトナーのサービス手数料は一律10％です。

初期費用と月額利用料はなく、別途330円の振込手数料がかかります。

例えば10万円を申請した場合、サービス手数料は1万円です。振込手数料330円を合わせると、単純計算で8万9,670円が振り込まれる計算になります。

実際に申請する際には、画面上で提示される受取額を確認しましょう。

Q5．ペイトナーは最短どのくらいで入金されますか？

ペイトナーの公式情報では、審査後の最短即日振込が案内されています。

また、過去から現在までの案内には「最短10分」など、短時間での審査・振込に関する表示があります。

ただし、これはあくまで最短の場合の目安です。

申請内容や審査状況、追加書類の提出などによって時間が変わる可能性があります。

急ぎで資金が必要な場合でも、必要な日時から余裕を持って申請することが大切です。

Q6．PAYTODAYは個人事業主でも利用できますか？

PAYTODAYは個人事業主の申込みに対応しています。

一方、個人としての申込みは対象外と公式FAQで案内されています。

そのため、会社員などが個人として保有する債権を資金化するサービスではなく、事業として売掛債権を保有している個人事業主やフリーランスが対象となります。

Q7．PAYTODAYの手数料はいくらですか？

PAYTODAYの手数料は1～9.5％です。

実際の手数料は、売掛先の信用情報や利用者の利用状況、財務状況などをもとに決定されます。

そのため、すべての利用者に1％が適用されるわけではありません。

申込み後に提示された具体的な手数料を確認し、最終的な受取額を確認することが重要です。

Q8．PAYTODAYはどのくらいの期間で資金化できますか？

PAYTODAYの公式FAQでは、必要な申込書類をすべて提出した後、最短1営業日以内での現金化が可能と案内されています。

一方、公式サイトではAI審査による即日審査・即日振込や、最短30分での即日着金も案内されています。

実際の所要時間は、申込みの時間帯、書類の提出状況、審査などによって変わるため、必要な日時が決まっている場合は余裕を持って申請することが大切です。

Q9．OLTAクラウドファクタリングの手数料はいくらですか？

OLTAクラウドファクタリングの手数料は2～9％です。

公式サイトでは、売却する請求書に対する買取手数料に諸経費などが含まれていると案内されています。

初期費用や月額利用料はなく、申込み時には見積もりで具体的な条件を確認できます。

Q10．OLTAクラウドファクタリングはフリーランスでも利用できますか？

OLTAクラウドファクタリングは個人事業主が利用対象となっています。

そのため、フリーランスとして個人事業を営んでいる場合は利用を検討できます。

ただし、売掛先については法人または官公庁が対象となる条件があります。

個人の顧客に対する請求書など、条件を満たさない債権は利用できない可能性があるため、申込み前に対象となる請求書か確認することが重要です。

Q11．ファクタリングを利用すると借入になりますか？

一般的なファクタリングは、入金前の売掛債権を売却して資金化する仕組みであり、銀行などから資金を借りる融資とは異なります。

そのため、サービスによっては借入とは異なる資金調達方法として案内されています。

ただし、契約内容によって仕組みが異なる場合があるため、契約書の内容を確認することが大切です。

Q12．ファクタリングを利用すると取引先に知られますか？

2者間ファクタリングでは、原則として売掛先に通知せずに契約する仕組みがあります。

今回比較したサービスでも、取引先への通知を原則不要としているサービスがあります。

ただし、利用規定などによって例外が設けられている場合があるため、「どのような場合でも取引先に知られない」と断定することはできません。

契約前に、取引先への通知や債権譲渡登記に関する条件を確認しましょう。

Q13．ファクタリングを利用する場合、どのような書類が必要ですか？

必要書類はサービスによって異なります。

請求書のほか、本人確認書類、銀行口座の入出金明細、確定申告書などが必要になる場合があります。

例えばOLTAクラウドファクタリングでは、個人事業主について確定申告書の第一表や入出金明細などが必要書類として案内されています。

申込みを急いでいる場合は、必要書類をあらかじめ準備しておくと手続きを進めやすくなります。

Q14．手数料が安いサービスを選べばよいですか？

手数料は重要な比較項目ですが、手数料だけで決めることは避けたほうがよいでしょう。

サービスによって、手数料の決まり方、利用可能額、対象となる請求書、入金までの時間、必要書類などが異なります。

また、「1％から」のように幅がある手数料体系では、自分の申込みに実際に適用される手数料を確認する必要があります。

請求書の額面と最終的な受取額を比較し、必要な資金を確保できるか確認しましょう。

ファクタリングを利用する前に確認したいチェックリスト

初めてファクタリングを利用する場合は、以下の項目を確認しておきましょう。

利用対象

• フリーランス・個人事業主として利用できるか
• 自分の事業形態が対象となっているか
• 売掛先が利用条件を満たしているか

請求書

• 入金前の請求書か
• 請求金額が確定しているか
• 入金日が確定しているか
• サービスの買取条件を満たしているか

費用

• 手数料率はいくらか
• その他の費用が発生するか
• 最終的な受取額はいくらか

スピード

• 資金が必要になる日はいつか
• 申込みから審査までの時間を確認したか
• 契約後の振込タイミングを確認したか

契約

• 契約内容を確認したか
• 取引先への通知条件を確認したか
• 売掛債権の取扱いを確認したか

まとめ

フリーランスや個人事業主が入金前の請求書を早期に資金化したい場合、ファクタリングは選択肢の一つになります。

今回比較したペイトナー、PAYTODAY、OLTAクラウドファクタリングは、いずれもオンラインでの手続きを基本としており、入金前の売掛債権を対象としています。

一方で、手数料や利用可能額、対象者、請求書の条件、入金までの時間には違いがあります。

ペイトナー

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けのサービスで、1万円から申請できます。

サービス手数料は10％で、初期費用と月額費用はありません。別途、振込手数料330円がかかります。

少額から利用を検討できることや、オンラインで申請できることが特徴です。

公式情報では審査後の最短即日振込が案内されており、急ぎの資金需要がある場合には、必要な日時までに間に合うか確認しながら利用を検討できます。

PAYTODAY

PAYTODAYは、法人、個人事業主、フリーランスに対応するオンライン型のファクタリングサービスです。

手数料は1～9.5％で、実際の手数料は売掛先や利用者の状況などをもとに決定されます。

申込金額に上限・下限は設定されていないと公式FAQで案内されています。

一方で、実際の資金化までの時間は申込みや審査の状況によって変わるため、急ぎで利用する場合は事前に確認しておくことが大切です。

OLTAクラウドファクタリング

OLTAクラウドファクタリングは、法人・個人事業主に対応するオンライン型サービスです。

手数料は2～9％で、買取金額に上限・下限は設定されていません。

最短即日振込に対応していますが、必要書類がすべて揃ってから審査が開始されるため、事前に必要書類を準備しておくことが重要です。

また、売掛先が法人または官公庁であることなど、買取対象となる請求書に条件があります。

3社を比較する際は、単に手数料率や入金スピードだけを見るのではなく、自分が資金化したい請求書が対象になるか、必要な金額を確保できるか、実際に適用される手数料はいくらかを確認することが重要です。

ファクタリングは、入金前の売掛債権を早期に資金化できる一方で手数料が発生します。

そのため、通常の入金を待つ場合と比較し、資金が必要になる時期や手数料を含めた受取額を考慮して利用を検討しましょう。

料金や利用条件は変更される場合があります。実際に申込みを行う際には、各サービスの最新の公式情報と契約条件を確認してください。